Где взять заем, если везде отказывают — причины отказа, способы получения денег

Часто заемщики, которых отказались обслуживать в российских банках, обращаются в МФО. В микрофинансовых компаниях идут навстречу таким клиентам, поскольку лояльно относятся к их возрасту, доходу, статусу и кредитному прошлому. Но что делать, если вы столкнулись с отказом в выдаче займа даже на рынке микрофинансирования?

Почему отказывают в займе — основные причины

Одалживать деньги под высокий процент — способ, которым МФО зарабатывают на существование. В силу этого компании стремятся финансировать как можно больше заемщиков, постоянно снижая порог требований к ним. Если вашу заявку все-таки отклонили, это возможно по ряду причин:

  • Плохая кредитная история (КИ). Несмотря на лояльность, МФО не заинтересованы в кредитовании хронических должников и неплательщиков;
  • Недостаточная платежеспособность. По закону заработная плата лица должна минимум в два раза превышать минимальный платеж по микрозайму;
  • Слишком высокий доход. Считается, что в случае увольнения найти такую же высокооплачиваемую работу трудно, поэтому платежи в МФО рискуют стать неподъемными. Кроме того, обеспеченные заемщики быстрее погашают долг, что невыгодно компании;
  • Высокая кредитная нагрузка. Если клиент возвращает долги по нескольким займам одновременно, велик риск задолженностей и просрочек с его стороны;
  • Недостоверные данные. МФО без колебаний отклоняют заявки, в которых обнаруживает ошибки, неточности или намеренное искажение информации (например, о факте трудоустройства).

Компании не разглашают, почему отказали лицу в обслуживании. Это тем более касается кредитных автоматов: они отметают кандидатуры заемщиков без участия человека. Поэтому в причинах плохой репутации у МФО вам придется разбираться самому, и начать лучше с кредитной истории.

Если не дают заем, что делать потребителю

Основной повод отказать клиенту в займе — плохое финансовое прошлое. Так, все легальные МФО проверяют заемщиков, запрашивая сведения в Бюро кредитных историй (БКИ). Если же компания декларирует, что оформляет займы без проверки КИ, то это наверняка означает особый тариф: например, клиенты с просрочками и задолженностями платят компании большой процент.

Отметим, что ненамеренно испортить КИ могут работники банков или их внутренние системы. Если в досье обнаружилась такая ошибка, заемщик вправе потребовать от бюро, где хранится досье, его исправления (ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»). В течение тридцати дней БКИ и кредитор внесут коррективы, и финансовая репутация человека будет восстановлена.

Если отказ в выдаче займа все-таки связан с долгами и просрочками, остается искать МФО с особой услугой — исправление кредитной историей. Данная опция предполагает, что клиент оформит и вернет в указанный в договоре срок не один, а четыре-пять микрокредитов. Каждый последующий из них оформляется на большую сумму. В итоге досье клиента полнится вовремя закрытыми займами, а КИ несколько улучшит свой вид.

Где взять заем, если везде отказывают в обслуживании

Если кредитную историю не удается исправить, а деньги нужны позарез, стоит рассмотреть альтернативные источники финансирования:

  • Частный инвестор. Объявление от физлица, выдающего займы, легко отыскать в сети. Связавшись, заемщик и кредитор договариваются о лимите, ставке и дополнительных условиях (например, о предоставлении залога) и подписывают договор. Размер такого займа может достигать нескольких миллионов;
  • Сервисы взаимного кредитования. Это особые онлайн-площадки, где налажено взаимодействие частных инвесторов и заемщиков. Пройдя регистрацию, стороны заключают сделки через сервис, за что платят комиссию. Взамен им гарантируют безопасность денежных переводов и помощь в оформлении документов;
  • Ломбарды. Столкнувшись с отказом в выдаче займа, клиент МФО может быстро получить деньги в ломбарде. Единственное условие — оставить залог (драгоценности, технику, авто и др). Если долг будет погашен вовремя, ломбард вернет имущество, если нет — ценную вещь реализуют на рынке.

Все статьи

© 2022 ODOBRYAK.RU

Настоящий сайт не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги из каталога оказываются непосредственно финансовыми организациями, и до их заказа вы должны ознакомиться с условиями документов, опубликованных непосредственно финансовой организацией. Рекламные услуги на проекте оказывает Ладанов Д.Е.